未雨绸缪洗钱风险自评估，防微杜渐强根固基促发展！

一、评估的必要性

洗钱及恐怖融资风险自评估工作是一项源自反洗钱监管规范性文件的合规义务，也是义务机构合规管理中不可或缺的一项重要内容，更是践行“风险为本”方法的核心基础。根据《反洗钱法（修订草案）》和现行监管规则，将洗钱风险自评估的评估结果运用于制定或持续调整、完善经高级管理层批准的洗钱风险管理政策、控制措施和程序，已被规定为金融机构合规的必需义务，违者须承担法律责任。

中国人民银行于2018年发布了《法人金融机构洗钱和恐怖融资风险管理指引（试行）》（银反洗发〔2018〕19号）、《法人金融机构洗钱和恐怖融资风险评估管理办法(试行)》(银反洗发(2018〕21号)等相关文件，要求各法人金融机构在当地中国人民银行分支机构的监督管理下开展洗钱风险自评估工作。2021年初，中国人民银行发布了《法人金融机构洗钱和恐怖融资风险自评估指引》（银反洗发〔2021〕1号）（以下简称《自评估指引》），明确要求所有的法人金融机构须于2021年底前制定本机构的洗钱风险自评估制度，2022年底前完成首次自评估，同时，对自评估结果的运用和管理提出了更为详尽的要求。对义务机构而言，如何深刻理解和响应监管要求，准确评估机构的固有风险和控制措施的有

效性，并得出自身的剩余风险，进而针对风险去匹配内部的风险策略、制度、系统、规则和流程，则成为摆在高管们面前的一道新课题。

二、专家团队的结构化优势

陆家嘴金融安全研究院（简称陆金院）专注于金融安全和反洗钱领域，其核心专家组成员多拥有以下工作经历和背景：中国人民银行、银保监或证监系统、上海市银行同业公会合规专业委员会、复旦大学中国反洗钱研究中心、国际认证反洗钱师协会、银行、特定非金融机构和知名律所等。陆金院依托国际知名高校如北大、清华、复旦、交大等专业科研平台和力量，组成强大的“七合一（监管+高校+智库+金融机构+特定非+科技金融公司+知名律所）”智囊团和项目实施力量，其风险评估团队成员拥有深度的行业认知和扎实的专业知识，迄今已成功为多家金融机构提供了反洗钱咨询、审计、评估和培训服务。

三、科学客观且独立专业的评估体系

构建全面的、客观的、独立的、科学的、权威的评估体系和方法论，包括固有风险指标、数据点、控制措施有效性指标、评价标准、映射关系、剩余风险矩阵，阈值、权重及科学合理的逻辑计算；通过固有风险指标和控制措施有效性指标的映射关系，实现对不同维度控制措施有效性和剩余风险的差别化评估。

四、契合行业特点的评估指标

陆家嘴金融安全研究院风险评估团队充分发挥自身的专业技能与跨专业优势，将理论与实践充分结合起来，对不同的细分领域制定了匹配该行业特点的模型，保证了模型指标的行业有效性与评估结果的准确性、客观性和科学性。模型不仅涵盖了《自评估指引》中所有明确提出的考虑要素，同时也在充分兼顾各行业特性和机构具体情况的前提下对二级评估指标进行细化，新增了其他评估因素，增设了必要的额外指标，从而使模型指标既全面又具极强的可操作性。

五、纵横交叉校验的互洽矩阵

为了准确定位风险和管控薄弱环节，实现精细化管理的目标，自评估的评估单元实现了立体化切割，评估结果也实

现了横向和纵向的交叉校验：横向覆盖总部各业务部门，纵向涵盖全部分支机构，在不同维度共分割出逾百个评估单元，

对各单元分别出具固有风险、控制措施有效性和剩余风险的评价结果，并进行交叉校验；数百个评估单元的相关数据提取与校验实现可更新编辑、可追溯。项目组还利用索引技术，紧密跟踪数百个评估单元的多轮次数据提取过程，保留历次更改记录，做到有迹可循，并且利用多轮基础数据和数据间横纵向的校验，持续提升数据的准确度。

六、评估结果的有效应用

基于大量评估单元的实施经验，在数字化的基础上实现评估过程及评估结果的可视化，在不同层面可以迅速定位，

动态追溯，优化资源的合理配置。对照评估结果，在合规文化建设、制度完善、流程优化、系统升级、员工培训等方面，充分、多元、有效且可持续地应用评估成果。