来源：北京商报

一直以来，公安机关三令五申严禁持卡人非法买卖、出租、出借电话卡、银行卡等行为，否则极有可能触犯法律，自食其果。如今，犯罪分子洗钱跑分又有了新套路，进行网络贷款也可能成为犯罪帮凶。12月24日，北京商报记者注意到，近日多地警方披露相关案件，提示办理网络贷款时“刷流水”的风险。

例如，据邯山警方披露，詹先生正是遭遇了这样的套路。因自己急需资金周转，便上网找到一家借款公司。据詹先生回忆，一名客服添加了他的微信，让他提供个人信息，并打开手机银行录制一段交易记录的视频发过去，接着对方称詹先生流水太少，需要“包装”一下才有可能成功办理贷款。

而对方所谓的“包装”，就是要用詹先生的银行卡账户“刷流水”。詹先生先将名下的银行卡提供给对方，对方马上转了2笔陌生的款项进来，然后再让詹先生分多笔转出。没过多久，詹先生收到提示，名下银行卡均被封停。经查，经过詹先生账户出入的款项，正是诈骗分子骗得的赃款。

刷流水，即通过一些途径和方法，将自身银行流水变得更好，从而能够达到贷款等要求的规格。“银行办不了的，我们通通可以做”“轻松快速、无抵押、免担保”“黑户包洗白”“刷流水、涨信用”，这样的贷款广告在网络社交平台、路边电线杆上屡见不鲜。然而，这样看似绕开贷款审核机制的“馅饼”却正是洗钱跑分犯罪分子设下的“陷阱”。

无独有偶，今年12月初，竞秀网警在工作中发现，刘某某名下一张银行卡交易频繁，其转账流水与全国多地发生的多起电信诈骗案件存在关联。经讯问，刘某某因急需资金周转，便在微信联系名叫“小额贷款”的网友，对方称可以帮刘某某办理贷款，前提是刘某某新办一张储蓄卡配合“刷流水”。急于用钱的刘某某明知对方极有可能利用其银行卡进行违法犯罪活动，依然按对方要求办理了一张新银行卡并帮助对方进行多次大额转账。

“参与了这种刷流水行为就是为犯罪分子提供了支付结算途径，该行为涉嫌违法，情节严重可能会涉及到帮信犯罪，即帮助信息网络犯罪活动罪。”北京市中闻律师事务所律师李亚对北京商报记者表示。

事实上，对急需资金周转的人而言，网络贷款方便且快捷，有的诈骗团伙或洗钱团伙正是利用这样的心态，提出让贷款人提供银行卡、手机卡等，帮忙“刷流水”用以增加贷款额度。

提供贷款为名，骗取银行卡走账为实。警方提示，一旦当事人步入了这一套路，要么银行卡原有的资金可能被引导转出遭受财产损失，要么会因出租、出借银行卡涉嫌违法犯罪。

北京寻真律师事务所律师王德怡补充道，如果犯罪分子做得更“精细”，会让客户全部提供包括银行卡、网银U盾、绑定的手机卡“3件套”，这样就能利用银行卡进行违法犯罪活动。而银行的系统是根据客户预留的密码工具来识别客户身份的，只要印鉴和密码相符，就视为客户本人操作，所有的法律后果都要由客户本人承担。

对于这样的“刷流水”套路，多地警方发出提醒，贷款要通过正规渠道办理；要增强自我保护意识，妥善保管好个人的手机卡、银行卡，做到不出租、不出借、不出售，不为电信网络诈骗犯罪提供帮助，不成为电信网络诈骗的帮凶。李亚同时建议，消费者进行金融活动时必须实事求是，在力所能及的范围内进行贷款或消费。