来源：法治日报-法治网

大额黄金交易？线下找人取货？货款备注不明？近年来，金价攀升，黄金交易市场活跃，但商家们要注意了，一些看似寻常的购金行为，却很可能是电诈分子在进行“跑分洗钱”。

7月4日晚，金店负责人林女士遇到一个“大客户”，客户陈先生在微信上向林女士订货，声称要买600g的投资金条，由于店内暂时没货，林女士要求客户先付定金，而后去各仓库调货，陈先生欣然应允，立即线上付款了2万元定金，而后在7月9日下午，付清了尾款34万余元，并准备取货。但当要交付黄金时，陈先生却说让其弟弟前来取货。

随后，一名戴着口罩的男子，便神色慌张地来到金店，焦急地想要完成取货流程。在取货过程中，林女士发现陈先生在尾款中的备注为“往来款”，而非金店规定的“购买黄金款”，故要将款项退回，在微信上请求陈先生，修改备注后重新付款。陈先生听闻后很生气，不仅不同意退款修改备注，还称若要退款就不买了，因为正确的购金备注是金店的规定，林女士最终只能进行退款，现场交易失败，口罩男见状便离开了金店。

为什么大额购金却找人代取？为什么修改款项备注却不同意？种种奇怪的现象，让林女士觉得此次交易很不寻常，会不会是电信网络诈骗呢？怀着这个疑惑，林女士拨打了96110反诈专线。接到该案线索后，浙江省宁波市公安局鄞州分局东柳派出所迅速行动，经分析研判发现，客户陈先生实为电诈分子，在该案中充当“上游买家”角色，其在购金时所用的资金，全部来自远在黑龙江的受害人，而线下取黄金的口罩男，则为其雇用的洗钱“工具人”。

7月10日凌晨，刑侦大队会同东柳派出所，在某足浴店内将口罩男及其同伙当场抓获。原来，电诈分子为把涉诈资金“洗白”，便在线上行骗过程中，直接让受害人，将钱打到了对应金店的账户中，而后安排“工具人”前去线下取金。话术是：“我要买黄金，但是我现在忙，我弟弟在附近，我让他来。”工具人接收到指令后，到指定城市租借豪车前往金店，若金子被顺利取出，则会被转交给上游电诈分子，进一步进行销赃变现，这就是典型的“黄金洗钱”。

“金条便于隐藏、携带，很多跑分团伙，都喜欢用这种方式，将诈骗得来的资金，洗白后转移，而工具人其实知道这些钱来历不明，但他们想赚钱，于是铤而走险。”负责该案的民警周宇超介绍道。目前，线下取金的犯罪嫌疑人，因涉嫌掩饰、隐瞒犯罪所得罪，已被依法刑事拘留，案件仍在进一步侦办中。

7月24日，鄞州区打击治理电信网络新型违法犯罪工作联席会议办公室，将一封诚意满满的表扬信，送到了该金店负责人手上，对其在预防打击治理电信网络诈骗工作中，展现的防范意识和企业社会责任感作出表扬，同时也希望广大商户，继续加强和公安机关的协调配合，共同打击电信网络诈骗犯罪，一起守护好人民群众的钱袋子。