来源：天天财经
近日，据中国人民银行北京市分行发布行政处罚信息，北京农村商业银行股份有限公司（下称北京农商行）被没收违法所得并处罚款共计902.269718万元。
具体来看，北京农商行涉及的违法违规事实共有10项，分别为：
1.提供虚假的或者隐瞒重要事实的统计资料；
2.违反账户管理规定；
3.违反收单业务外包管理规定；
4.违反清算管理规定；
5.违反代收业务管理规定；
6.违反反假货币业务管理规定；
7.占压财政存款或者资金；
8.违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定；
9.未按照规定履行客户身份识别义务；
10.与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户。
基于双罚制度，该行另有七名时任高管被不同程度处罚，累计被罚款58.63万元。
马某林（时任银行卡部副总经理）、董某霞（时任银行卡部副总经理）、吴某民（时任个人信贷管理部副总经理）三人对该行违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定负有责任，分别被罚款18.5万元、7.5万元、7.7万元。
叶某胜（时任银行卡部总经理）对该行违反清算管理规定负有责任，受到警告并被罚款5万元。
徐某琨（时任银行卡部副总经理）对该行违反收单业务外包管理规定负有责任，受到警告并被罚款5万元。
刘某娜（时任个人金融部副总经理）对该行违反账户管理规定负有责任，受到警告并被罚款10万元。
李某旭（时任副行长）对该行未按照规定履行客户身份识别义务；与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户负有责任，被罚款4.93万元。
针对此事，北京农商行回应表示，“处罚所涉及事项主要是2021年1月1日至2022年6月30日期间业务问题。北京农商银行高度重视，诚恳接受处罚与监督，针对问题和整改要求逐项研究，通过修订制度文件、完善业务处理流程、优化系统功能、开展监督检查、强化业务培训等措施，对问题进行全面深入整治，现已按监管要求完成整改。目前，北京农商银行总体经营情况良好，主要监管指标持续达标。下一步，北京农商银行将严格落实各项监管要求，严守依法合规理念，不断提升业务管理水平和服务质量，持续践行金融为民理念，为客户提供安全、便捷的金融服务。”
需要注意的是，此次罚单是北京农商行时隔四年多再次收到央行的反洗钱罚单。
2020年9月，北京农商行因违反反洗钱法，为身份不明的客户提供服务或与其进行交易；未按照规定履行客户身份识别义务；未按照规定报送大额交易或可疑交易报告；未按照规定履行客户身份资料及交易记录保存义务，被罚款1948万元。时任该行副行长于某、曾某峰对上述违法行为负有责任，分别被罚12.8万元、3.2万元。这张罚单是北京农商行收到的金额最大的罚单，也是央行对农商行开出的最大罚单。
从2023年报来看，北京农商行在反洗钱板块做了很多工作，包括持续完善反洗钱管理机制，构建洗钱风险自评估体系，全面评估洗钱风险状况，推动客户身份重新识别集约化管理专项工作，来提升反洗钱的数据质量与工作质效。
查询发现，北京农商行近几年因多项违规收大额罚单：
2023年9月，因严重违反审慎经营规则等主要违法违规事实，被国家金融监督管理总局北京监管局处罚80万元。
2022年11月，因EAST数据漏报及报送不一致、数据错报以及其他与数据报送相关的违规问题，被北京银保监局处以630万元的行政处罚。
2020年10月，因错报小微贷款“1104”报表数据；违规审批、发放贷款；贷款资金被挪用；违规开展票据业务；违规开展债券代持业务；违规办理信托资金代理收付业务等违规事项，被罚款550万元。
公开资料显示，北京农商行改制成立于2005年10月19日，前身是创立于1951年的北京市农村信用合作社，是国务院首家批准组建的省级股份制农村商业银行，同时也是北京地区唯一一家农商行。截至2024年9月末，北京农商银行资产总额达1.26万亿，较年初增加288.48亿元。
截至2024年三季度末，该行实现营业收入132.00亿元，同比增长16.18%；实现净利润58.76亿元，同比增长0.92%；负债总额11676.31亿元，较年初增加137.99亿元，增长1.2%；存款余额8286.27亿元，较年初增加143.41亿元，增长1.76%。
可圈可点的是，该行2024年三季度营收增速同比重回正增长，且创出近三年来最好表现。比较来看，该行2023年三季度营业收入为113.62亿元，同比减少5.16％；2022年三季度营业收入为119.79亿元，同比减少2.04％。
细看营收构成，其中投资收益达33.15亿元，同比增长81.64%，有效带动效益增长；利息净收入为86.68亿元，同比增长1.80%，在营收中占比65.66%，重回正增长；手续费及佣金收入达9.08亿元，同比增长3.78%。
此外，北京农商行核心一级资本净额水平在2024年三季度保持了增长态势。截至2024年9月末，其核心一级资本净额约869.95亿元，较上年同期的819.46亿元，同比增幅为6.16%。风控方面，同期内北京农商行拨备覆盖率为294.42%，较2023年末增长19个百分点；资本充足率14.59%，一级资本充足率12.15%，均较2023年末有所增长，风险抵补能力较为充足。
