来源：公安部刑侦局

江苏男子张某来到银行，称要办理跨行转账业务，需要向自己另一张银行卡中转账30万元。一张许久未动的银行卡，突然转入30万元，而就在进账当天，卡主又要求跨行转出，不仅如此，对方的态度还支支吾吾不愿回答，这立即引起了银行工作人员的警觉。

银行工作人员追问几句，张某回答不上来。但随后，张某又跟银行的工作人员主动说起，这30万元是一位姓胡的朋友转给他的，并出示了跟这个朋友的聊天记录。张某焦躁不安，不断催促柜员，要求尽快办理转账业务。

面对银行工作人员的询问，张某越来越不耐烦，随即表示自己还有事，等不及了，然后起身离开了银行网点。凭借平时工作中的反诈经验，银行工作人员判断张某很有可能身陷电信网络诈骗，便向警方报了案。

根据银行工作人员的描述，民警觉得张某的身上一定隐藏着什么秘密，当务之急就是赶紧找到他，了解清楚他转账的真实情况。

面对警方的询问，张某自知无法隐瞒，终于向民警道出了实情。张某说，就在几天前，他在上网时，浏览到了一条关于提升信用卡额度的视频，在视频下方留言后，对方主动联系了自己。

所谓的业务员向张某表示，想要提高信用卡的额度，就必须有大额的转账流水。不过，张某的信用卡上没有大额的流水也并不要紧，他们可以转账给张某30万元，只要张某按照指示，再把这30万元转出去，就完成了所谓“操作大额消费，提高综合评分”的前提，之后再提高信用卡的额度就很容易了。正是这名业务员刷流水的“好心”帮助，让张某对此深信不疑。

警方分析，所谓的业务员绕了这么大一圈来给张某“刷流水”，其真实目的很可能是为了让张某帮忙“洗钱”，而张某账户上出现的这30万元，或许正是涉诈资金。

通过研判，警方发现这30万元资金来源于外省的一位女士，她是遭受了冒充短视频软件客服类诈骗。

事发当天，胡女士接到了一通自称是短视频平台客服的电话。对方说，观看网络直播是收费功能，胡女士目前是在免费体验，这一体验下个月即将到期，如果胡女士选择继续观看直播，次月平台会自动扣款800元。

一开始对方说要先交800块钱的押金作为取消的押金，等彻底取消了，会退还800块钱押金。当胡女士向所谓的客服转了800元后，对方又以没有收到为由，要求胡女士继续转账。

对方又以各种理由说充值未到账、充值卡单了，继续换所谓的更高级的业务经理进行处置，最后一起把钱退给胡女士，这其实是冒充客服类诈骗的套路。在骗子的忽悠下，胡女士陆陆续续转了30万元。

为了将这30万元诈骗资金收入囊中，骗子设计了环环相扣、步步为营的骗局，张某和胡女士都早已深入局中。在这起案件中，张某虽然不是故意帮助诈骗团伙洗钱，但却在不知不觉中充当了“车手”的角色，差点帮助骗子转移了涉诈资金，这也是一种新型的电信网络诈骗手段。

所谓的业务员就是真正取现的“车手”，他们通过网络贷款形式，诱骗老百姓充当“车手”取现，然后进行资金的转移。

而张某，他虽然不知情，以为“业务员”在为自己办事，实际上是在给骗子打掩护，其行为可能涉嫌违法犯罪。

在此类骗局中，骗子为了避免当事人将所谓刷流水的钱占为己有，往往会告知当事人，非法占有将构成犯罪，而当事人身处其中，潜意识中会认为所谓的业务员是在帮自己办事，从而对银行的工作人员以及民警说谎话，企图在转账时蒙混过关。殊不知，骗子正是利用他们这样的心理，在一环接一环的骗局中，完成了对涉诈资金的转移。