来源：亚财动态

【案件基本情况】

2023年11月，某保险公司客服部门接获客户张某退保申请，要求对3份年金险保单（总保费600万元）进行全额退保。经核查发现异常情况：投保仅7日即申请退保，将产生近30万元手续费损失；保单受益人主体为成立未满2个月的外贸公司。通过启动反洗钱甄别程序，发现以下可疑交易特征：

保费资金来源异常，9个个人账户在投保当日完成"秒进"转账；

投保人张某月收入仅8000元，与百万级保费支付能力严重不符；

9名打款人信息存在高度关联性，地址、电话及IP地址均指向境外赌博网站服务器。

【司法处理结果】

保险公司依据《反洗钱法》规定，当日向中国人民银行反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告并实施退保冻结措施。经公安经侦部门循线侦查，成功摧毁"赌资—保单—退保—漂白"洗钱链条，涉案金额6000万元。张某等12人因涉嫌洗钱罪、开设赌场罪已被批准逮捕。

【警示与建议】

正确认知保险功能：保险产品本质是风险保障工具，非资金洗白渠道。任何以"高额返利""无损退保""快速洗白"为卖点的投保行为，均涉嫌洗钱犯罪。退保产生的本金损失实为洗钱者支付的"手续费"。