来源：钱江晚报

这是一场发生在银行柜台前的无声较量。一个眼神躲闪的“儿子”，一份印章模糊的“合同”，两个看似普通的业务办理场景背后，竟是精心设计的骗局。近日，浙江稠州商业银行（以下简称“稠州银行”）上海分行凭借一线员工的“火眼金睛”与“警银联动”的高效机制，在一周内双线作战，不仅将受害人从“套路贷”陷阱边缘拉回，更将企图取现百万元诈骗款的犯罪分子当场抓获，为群众挽回损失共计　138万元。

“孝顺儿子”现形记，10万元差点被“套路贷”洗劫

“阿姨，您取这10万元是做什么用？”在稠州银行上海张江支行的柜台前，工作人员一边办理业务，一边耐心询问。身旁一名中年男子抢答：“我妈买房用，你快点办！”只见这位阿姨低着头，语焉不详，而“儿子”却异常焦急。

工作人员注意到，这个“儿子”在短短十分钟内，跑出去接了三次电话，每次回来都更显急躁。系统也显示，阿姨的账户长期未用，近期却有异常交易被风控锁定。“这不像母子，更像在演戏。”营业经理果断启动“警银联动”预案，一边以“需授权核验”为由拖延时间，一边通知辖区反诈中心。

民警赶到后发现，该男子实为诈骗团伙成员，专门诱骗中老年人办理“套路贷”，再以“陪同取现”等方式将钱转走。银行与警方的快速反应，为客户保住了10万元资金。

骗局解析：“套路贷”不是贷款，是圈套。它伪装成解燃眉之急的“雪中炭”，实则通过虚高借款、制造违约、恶意催收等连环套，最终目的是侵吞受害人的全部资产。

128万元“黑钱”想“洗白”？银警合演“请君入瓮”

与此同时，另一场暗战在稠州银行上海分行营业部展开。该行风控系统发出警报：一男子账户在短时间内接收多笔来自涉诈账户的转账，金额高达128万元。该行调查发现，其提交的所谓“经营材料”系伪造，立即将线索同步至反诈中心，启动警银联动抓捕方案。

为引出嫌疑人，银行“将计就计”，通知该男子带材料来柜台，核实后可解冻账户。次日，该男子果然携两名同伙前来。柜员不动声色，一边“认真”审核材料，一边暗中通知警方，同时银行网点负责人在监控中心进行远程督导，指导柜面人员巧妙拖延业务办理时长，为警方布控争取时间。几分钟后，民警如神兵天降，将正在柜台前的“洗钱三人组”一举抓获。

骗局解析：据了解，该笔巨额诈骗资金来源于一款虚假理财APP，这是骗子搭建的“黄金梦工场”。此类诈骗常以高额回报为饵，用初期小额返利麻痹客户，吸引受害人投入资金，再以“系统升级”“账户冻结”为由卷走所有本金，最终通过多层账户转账“洗白”。诈骗分子往往伪造合同、证件，企图以“合法业务”之名提取赃款。

从“人防”到“技防”，织密反诈天网

“诈骗剧本天天换，但人心慌张、行为反常、逻辑矛盾，这些‘人’的破绽很难掩饰。”稠州银行上海分行运营负责人表示。

在这两起案件中，员工从“陪同取款却不停打电话”“材料公章模糊、格式不符”等细节中捕捉风险，结合系统预警，实现　“人机协同”精准打击。

诈骗并非远在天边，它可能就发生在各类微信群，甚至家人的手机里。这两起案件的破获，不仅依靠机制与技术，更依靠每一位银行员工的“多问一句、多看一眼、多想一想”。

反诈，从来不只是警察的事，更是每一个人在日常生活中保持清醒、传递温暖的自觉。

目前，稠州银行已构建“柜面识别—后台预警—警方联动”三级响应机制，2025年以来协助警方破获诈骗案30起，开展反诈宣讲超2000场。