来源： 天山网-新疆法治报

12月15日一早，王宁（化名）又一次从噩梦中惊醒，她顾不得吃早饭便穿上了棉衣，准备再次前往乌鲁木齐市公安局高新区（新市区）分局刑事侦查大队反诈中心询问案件进展。

准确地说，她是想了解自己于20天前被骗的117900元是否能被追回。那是她半生的积蓄。

装好了钥匙，戴好手套，背上提包，出门还要带什么？自从被骗后，她便茶饭不思，噩梦不断，记忆力好像也随之减退，整个人的精神状态一团糟。

哦！想起来了，还有手机。她翻出手机，点亮屏幕，一则短信提示映入她的眼帘：117900元，到账了！

盈利30万元？终究一场空！

发现被骗的那个下午，王宁正在家里美滋滋地追剧吃外卖。10天前，她分作4笔将自己的117900元全部投入了一款名为“X通金融”的软件内，购买了其中的“光电长期风险”的金融项目。短短10日，这笔钱在软件内翻滚盈利，余额的数字跳到了30万元。

富了！潜意识里，王宁已经被虚拟的金额冲击得飘飘然，她不止一次盘算过自己在投资周期可获得的盈利，100万元，且是“至少”。因此，有好几个晚上，王宁兴奋到整夜睡不着觉，“躺下就幻想买房、买车、买化妆品那些事。”王宁说。

王宁感觉自己期望值越高，失望就越大。11月25日16时38分，正在追剧的王宁发现手机弹出一条提示，称“X通金融”软件存在异常风险。她赶忙打开软件，输入账号密码，点击登录按钮。

结果，登录失败。

已经辞掉销售工作的王宁愣了好一会儿才缓过劲儿来，她连忙再试，登录失败；第三次、第四次，连着十余次，都是登录失败。

“后来我用哆嗦的手拨了‘110’。”王宁说。

乌鲁木齐市公安局高新区（新市区）分局刑事侦查大队反诈中心民警郑阳接到了王宁的电话，大致询问后，他初步判断，王宁遭遇了投资理财诈骗。“一眼假！10天翻3倍盈利，这肯定不是正规投资软件。”郑阳说。

除去异常的盈利周期，比较“假”的还有王宁所谓的盈利30万元，“那不过是投资软件里的一串虚拟数字，后台能更改的，账户余额想要多少就能改多少。”郑阳说，疯狂翻滚的虚拟余额背后，被害人投入的钱已被诈骗分子牢牢捆住。

10分钟止付5万元

识骗才能止骗。对郑阳来说，从接到王宁的报警电话开始，一场“反诈时速”已经拉开序幕。他要依托反诈中心与银行之间的快速止付返还机制拦截被骗资金。

“拦截的黄金时间是转账后的1个小时。”郑阳说，诈骗得手后，诈骗分子会迅速分笔分级将钱款转移至不同的银行卡，若拦截速度不快，被害人的钱财大概率会在24小时内转移至境外。

可此时，距离王宁向“X通金融”软件投资，已经过去10天了。

“那不代表钱会在10天前被转走。”郑阳说，“X通金融”软件近10日内仍可正常登录，其后台应会预留资金，防止有用户申请提现失败后报警，导致提前暴露其诈骗的目的；待用户投入金额足够大时，诈骗分子才会关闭软件，将钱财席卷一空。“从软件无法登录的时间算，钱款可能还未来得及转出。”郑阳说。

10分钟能干啥？郑阳飞快敲击键盘的手指回答了这个问题。他第一时间联系银行，告知涉案银行卡号，要求对该账户进行管控，限制资金流出。10分钟后，银行回话：卡内成功止付5万元！

“这意味着剩下的钱都被转走了。”郑阳对这个结果并不满意，他说：“对于反诈民警来说，少追回一分钱都不叫全额挽损。”

于是，侦查工作随即展开。

郑阳与同事迅速分析涉案银行卡，连续2日的追踪后，终于有了发现，“这些银行卡，都是各地商人的对公账户。”

难道这些商人是“卡农”？办案民警陆文龙、杨虎军立即赶赴涉案银行卡涉及的广东省广州市、深圳市、佛山市，浙江省义乌市实地调查。

什么是“贸易对冲式洗钱”？

杨贝贝（化名）在广东省佛山市创建了一家服装批发工厂，他的生意圈广，货物远销海外。

今年11月，国外一老客户联系到杨贝贝，称要购买一批价值4万余元的服装，货款按照“老样子”支付。

所谓的“老样子”，杨贝贝心知肚明。国外客户结算使用的外币无法直接汇入国内，若要将外币换成人民币结算，则需要国外客户寻找专职换币汇款的中间商，由其抽取佣金后才可拿到货款。

“这样做付款方就成了非对公账户，资金来源就会有风险。”12月17日，杨贝贝在电话中对记者说。但生意总要做，杨贝贝赶忙安排发货。

3日后，4.15万元货款如期到账。随后，民警陆文龙和同事找到了杨贝贝。面对民警称其货款是涉诈资金的说法，杨贝贝并不理解，“我有出货单据，收的明明是货款啊！”他说。

从商的杨贝贝并未察觉到自己已经成了“洗钱”犯罪活动的帮凶，而要理解这其中的猫腻，便要先明白什么是“贸易对冲式洗钱”？

陆文龙介绍，在境外，诈骗分子伪装成换币汇款的中间商，伺机寻找与境内有生意往来的购买方提供换币业务，并由此获得境内外贸厂商的银行账户；在境内，诈骗分子以各类骗术诱惑被害人“咬钩”。一旦诈骗得手，被害人的钱款将被直接转入外贸厂商的账户充当货款，而境外购买方收到货物后，向诈骗分子支付的需要换币的货款，则被其收入囊中。“从始至终，只有被害人的钱损失了。”陆文龙说。

涉诈资金，必须退还。

杨贝贝听完民警的解释后爽快表示，自愿退还4.15万元涉诈资金。

在浙江省义乌市开办一家数码产品商铺的刘东（化名）与杨贝贝有同样的遭遇，他收到了充当货款的3.6万元涉诈资金，主动退还时，刘东表示：“以后不收非对公账户的货款了！”

自案发后的20天内，民警辗转2省4地，多方协调，追回并返还被害人王宁被骗资金117900元，此案全额挽损。

目前，案件正在进一步侦办中。

尾声

今年以来，乌鲁木齐市公安局高新区（新市区）分局刑事侦查大队反诈中心联合银行、海关等部门密切配合，加强相关线索分析和案件会商，强化洗钱类犯罪打击力度。截至目前，该中心已追回被骗资金600万余元。